Le paysage des risques et les exigences fondamentales de la nouvelle règle AML de FinCEN pour les conseillers en investissement
Juin 2025
Le paysage des risques et les exigences fondamentales de la nouvelle règle AML de FinCEN pour les conseillers en investissement
Juin 2025
Le paysage des risques et les exigences fondamentales de la nouvelle règle AML de FinCEN pour les conseillers en investissement
Juin 2025
Le paysage des risques et les exigences fondamentales de la nouvelle règle AML de FinCEN pour les conseillers en investissement
Juin 2025
Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) a publié une règle finale majeure qui, pour la première fois, soumet les conseillers en investissement et les gestionnaires de fonds aux obligations de la loi américaine sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act - BSA).
Applicable à partir du 1er janvier 2026, cette nouvelle règle marque un tournant dans la manière dont les conseillers doivent aborder la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de financement du terrorisme (CFT).
Quels sont les risques à surveiller ?
Quels sont les risques à surveiller ?
Quels sont les risques à surveiller ?
Quels sont les risques à surveiller ?
Le secteur du conseil en investissement a souvent été la cible de flux financiers illicites. De la corruption étrangère à des montages de fraude sophistiqués, les acteurs malveillants ont longtemps vu l’industrie comme un point d’entrée vers le système financier américain.
Un audit récent du Trésor américain a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des oligarques russes ou des activités financières douteuses liées à la Russie, notamment dans le secteur du capital-risque.
Le secteur du conseil en investissement a souvent été la cible de flux financiers illicites. De la corruption étrangère à des montages de fraude sophistiqués, les acteurs malveillants ont longtemps vu l’industrie comme un point d’entrée vers le système financier américain.
Un audit récent du Trésor américain a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des oligarques russes ou des activités financières douteuses liées à la Russie, notamment dans le secteur du capital-risque.
Le secteur du conseil en investissement a souvent été la cible de flux financiers illicites. De la corruption étrangère à des montages de fraude sophistiqués, les acteurs malveillants ont longtemps vu l’industrie comme un point d’entrée vers le système financier américain.
Un audit récent du Trésor américain a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des oligarques russes ou des activités financières douteuses liées à la Russie, notamment dans le secteur du capital-risque.
Le secteur du conseil en investissement a souvent été la cible de flux financiers illicites. De la corruption étrangère à des montages de fraude sophistiqués, les acteurs malveillants ont longtemps vu l’industrie comme un point d’entrée vers le système financier américain.
Un audit récent du Trésor américain a identifié plus de 20 conseillers de fonds privés ayant des liens significatifs avec des oligarques russes ou des activités financières douteuses liées à la Russie, notamment dans le secteur du capital-risque.
Défis systémiques à surmonter
Défis systémiques à surmonter
Défis systémiques à surmonter
Défis systémiques à surmonter
Entrée de capitaux étrangers illicites
Les conseillers en investissement servent souvent — sans le savoir — de point d’entrée pour des fonds étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces flux proviennent généralement de la corruption internationale, de montages de fraude sophistiqués ou encore d’évasion fiscale.
La position stratégique des conseillers, souvent premiers interlocuteurs du capital étranger, les rend particulièrement vulnérables à ces risques.
Complexité des structures juridiques
Les structures d’investissement impliquent fréquemment plusieurs couches d’entités légales, ce qui complique les processus de diligence raisonnable.
Les sociétés offshore masquent souvent la propriété effective, limitant la transparence.
En outre, la variation des standards réglementaires entre juridictions crée des angles morts dans la supervision.
Limites au partage d’information
À l’heure actuelle, les conseillers en investissement ne peuvent pas participer à certains programmes clés de partage d’informations.
Cela restreint leur accès à des données cruciales sur des activités financières suspectes — une faiblesse majeure dans la détection proactive des risques.
Entrée de capitaux étrangers illicites
Les conseillers en investissement servent souvent — sans le savoir — de point d’entrée pour des fonds étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces flux proviennent généralement de la corruption internationale, de montages de fraude sophistiqués ou encore d’évasion fiscale.
La position stratégique des conseillers, souvent premiers interlocuteurs du capital étranger, les rend particulièrement vulnérables à ces risques.
Complexité des structures juridiques
Les structures d’investissement impliquent fréquemment plusieurs couches d’entités légales, ce qui complique les processus de diligence raisonnable.
Les sociétés offshore masquent souvent la propriété effective, limitant la transparence.
En outre, la variation des standards réglementaires entre juridictions crée des angles morts dans la supervision.
Limites au partage d’information
À l’heure actuelle, les conseillers en investissement ne peuvent pas participer à certains programmes clés de partage d’informations.
Cela restreint leur accès à des données cruciales sur des activités financières suspectes — une faiblesse majeure dans la détection proactive des risques.
Entrée de capitaux étrangers illicites
Les conseillers en investissement servent souvent — sans le savoir — de point d’entrée pour des fonds étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces flux proviennent généralement de la corruption internationale, de montages de fraude sophistiqués ou encore d’évasion fiscale.
La position stratégique des conseillers, souvent premiers interlocuteurs du capital étranger, les rend particulièrement vulnérables à ces risques.
Complexité des structures juridiques
Les structures d’investissement impliquent fréquemment plusieurs couches d’entités légales, ce qui complique les processus de diligence raisonnable.
Les sociétés offshore masquent souvent la propriété effective, limitant la transparence.
En outre, la variation des standards réglementaires entre juridictions crée des angles morts dans la supervision.
Limites au partage d’information
À l’heure actuelle, les conseillers en investissement ne peuvent pas participer à certains programmes clés de partage d’informations.
Cela restreint leur accès à des données cruciales sur des activités financières suspectes — une faiblesse majeure dans la détection proactive des risques.
Mise à jour – Juin 2025 : Focus sur l’Iran
Mise à jour – Juin 2025 : Focus sur l’Iran
Mise à jour – Juin 2025 : Focus sur l’Iran
Mise à jour – Juin 2025 : Focus sur l’Iran
Produits étrangers et entrée sur le marché
Les conseillers en investissements servent souvent sans le savoir de points d'entrée pour des produits étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces produits proviennent généralement de corruption étrangère, de programmes de fraude sophistiqués et d'évasion fiscale
La position unique des conseillers en investissements les rend particulièrement vulnérables à l'exploitation, car ils sont souvent le premier point de contact pour le capital étranger entrant sur les marchés américains
Défis structurels
Plusieurs couches d'entités légales compliquent la diligence raisonnable
Les structures offshore obscurcissent la propriété bénéficiaire
Des normes réglementaires variées à travers les juridictions créent des lacunes dans la supervision
Limitations du partage d'informations
Les conseillers en investissements sont actuellement empêchés de participer à des programmes clés de partage d'informations, ce qui limite l'accès à des données critiques sur les activités financières illicites suspectes.
Produits étrangers et entrée sur le marché
Les conseillers en investissements servent souvent sans le savoir de points d'entrée pour des produits étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces produits proviennent généralement de corruption étrangère, de programmes de fraude sophistiqués et d'évasion fiscale
La position unique des conseillers en investissements les rend particulièrement vulnérables à l'exploitation, car ils sont souvent le premier point de contact pour le capital étranger entrant sur les marchés américains
Défis structurels
Plusieurs couches d'entités légales compliquent la diligence raisonnable
Les structures offshore obscurcissent la propriété bénéficiaire
Des normes réglementaires variées à travers les juridictions créent des lacunes dans la supervision
Limitations du partage d'informations
Les conseillers en investissements sont actuellement empêchés de participer à des programmes clés de partage d'informations, ce qui limite l'accès à des données critiques sur les activités financières illicites suspectes.
La dernière note du FinCEN (FIN-2025-A002) met en garde contre les risques émergents liés aux réseaux financiers iraniens.
L’Iran s’appuie sur une “flotte fantôme” de vieux navires mal immatriculés et sur un réseau bancaire parallèle mondial, opérant à travers des sociétés écrans aux Émirats, à Hong Kong et en Chine, pour contourner les sanctions et financer des groupes sous embargo (IRGC, Hezbollah, Houthis, Hamas).
Bonnes pratiques recommandées :
Identifier les virements internationaux impliquant des juridictions à haut risque
Surveiller les structures de propriété opaques
Vérifier les documents d’expédition suspects (faux itinéraires ou origines)
À noter dans les rapports SAR : Mentionnez la référence “IRAN-2025-A002” en cas de doute.
Produits étrangers et entrée sur le marché
Les conseillers en investissement servent souvent sans le savoir de points d'entrée pour des produits étrangers illicites dans le système financier américain.
Ces produits proviennent généralement de la corruption étrangère, de schémas de fraude sophistiqués et d'évasion fiscale
La position unique des conseillers en investissement les rend particulièrement vulnérables à l'exploitation, car ils sont souvent le premier point de contact pour le capital étranger entrant sur les marchés américains
Défis structurels
Des couches multiples d'entités légales compliquent la diligence raisonnable
Les structures offshore obscurcissent la propriété bénéficiaire
Des normes réglementaires variées selon les juridictions créent des lacunes dans la supervision
Limitations du partage d'informations
Les conseillers en investissement sont actuellement empêchés de participer à des programmes clés de partage d'informations, limitant l'accès à des données critiques sur des activités financières illicites suspectées.
La dernière note du FinCEN (FIN-2025-A002) met en garde contre les risques émergents liés aux réseaux financiers iraniens.
L’Iran s’appuie sur une “flotte fantôme” de vieux navires mal immatriculés et sur un réseau bancaire parallèle mondial, opérant à travers des sociétés écrans aux Émirats, à Hong Kong et en Chine, pour contourner les sanctions et financer des groupes sous embargo (IRGC, Hezbollah, Houthis, Hamas).
Bonnes pratiques recommandées :
Identifier les virements internationaux impliquant des juridictions à haut risque
Surveiller les structures de propriété opaques
Vérifier les documents d’expédition suspects (faux itinéraires ou origines)
À noter dans les rapports SAR : Mentionnez la référence “IRAN-2025-A002” en cas de doute.
La dernière note du FinCEN (FIN-2025-A002) met en garde contre les risques émergents liés aux réseaux financiers iraniens.
L’Iran s’appuie sur une “flotte fantôme” de vieux navires mal immatriculés et sur un réseau bancaire parallèle mondial, opérant à travers des sociétés écrans aux Émirats, à Hong Kong et en Chine, pour contourner les sanctions et financer des groupes sous embargo (IRGC, Hezbollah, Houthis, Hamas).
Bonnes pratiques recommandées :
Identifier les virements internationaux impliquant des juridictions à haut risque
Surveiller les structures de propriété opaques
Vérifier les documents d’expédition suspects (faux itinéraires ou origines)
À noter dans les rapports SAR : Mentionnez la référence “IRAN-2025-A002” en cas de doute.
Exigences fondamentales
Exigences fondamentales
Exigences fondamentales
Exigences fondamentales
Qui est concerné ?
Sont concernés :
Les conseillers en investissement enregistrés auprès de la SEC (RIAs)
Les conseillers dispensés de reporting (ERAs)
Exemptés :
Les RIAs enregistrés uniquement au niveau régional ou en tant que consultants en retraite
Les RIAs ne gérant aucun actif (AUM)
Les conseillers enregistrés au niveau des États
Les family offices et conseillers étrangers ne ciblant pas les investisseurs US
Changements clés à anticiper
Responsable conformité AML désigné
Contrôles internes documentés et appliqués
Approche basée sur les risques : KYC renforcé, scoring, suivi des investisseurs
Formation des équipes : annuelle, axée sur les menaces émergentes (Iran, Russie…)
Tests indépendants : pour évaluer l'efficacité du dispositif AML
Qui est concerné ?
Sont concernés :
Les conseillers en investissement enregistrés auprès de la SEC (RIAs)
Les conseillers dispensés de reporting (ERAs)
Exemptés :
Les RIAs enregistrés uniquement au niveau régional ou en tant que consultants en retraite
Les RIAs ne gérant aucun actif (AUM)
Les conseillers enregistrés au niveau des États
Les family offices et conseillers étrangers ne ciblant pas les investisseurs US
Changements clés à anticiper
Responsable conformité AML désigné
Contrôles internes documentés et appliqués
Approche basée sur les risques : KYC renforcé, scoring, suivi des investisseurs
Formation des équipes : annuelle, axée sur les menaces émergentes (Iran, Russie…)
Tests indépendants : pour évaluer l'efficacité du dispositif AML
Qui est concerné ?
Sont concernés :
Les conseillers en investissement enregistrés auprès de la SEC (RIAs)
Les conseillers dispensés de reporting (ERAs)
Exemptés :
Les RIAs enregistrés uniquement au niveau régional ou en tant que consultants en retraite
Les RIAs ne gérant aucun actif (AUM)
Les conseillers enregistrés au niveau des États
Les family offices et conseillers étrangers ne ciblant pas les investisseurs US
Changements clés à anticiper
Responsable conformité AML désigné
Contrôles internes documentés et appliqués
Approche basée sur les risques : KYC renforcé, scoring, suivi des investisseurs
Formation des équipes : annuelle, axée sur les menaces émergentes (Iran, Russie…)
Tests indépendants : pour évaluer l'efficacité du dispositif AML
Qui est concerné ?
Sont concernés :
Les conseillers en investissement enregistrés auprès de la SEC (RIAs)
Les conseillers dispensés de reporting (ERAs)
Exemptés :
Les RIAs enregistrés uniquement au niveau régional ou en tant que consultants en retraite
Les RIAs ne gérant aucun actif (AUM)
Les conseillers enregistrés au niveau des États
Les family offices et conseillers étrangers ne ciblant pas les investisseurs US
Changements clés à anticiper
Responsable conformité AML désigné
Contrôles internes documentés et appliqués
Approche basée sur les risques : KYC renforcé, scoring, suivi des investisseurs
Formation des équipes : annuelle, axée sur les menaces émergentes (Iran, Russie…)
Tests indépendants : pour évaluer l'efficacité du dispositif AML
Changements clés :
Changements clés :
Changements clés :
Changements clés :
Responsable de la conformité AML
A compliance officer must be appointed to oversee AML operations.
Un responsable de la conformité doit être nommé pour superviser les opérations de LBC.
Interne
Contrôles
Internal control policies and procedures need to be implemented.
Risk- based
approach
Les gestionnaires doivent effectuer un KYC et une due diligence axés sur les risques pour évaluer l’impact et atténuer les risques.
Employee
Training
Provide annual training to ensure employees understand and implement the policy.
Independent
testing
Tester indépendamment le programme LBC pour détecter les faiblesses.
Employé
Formation
Fournir une formation annuelle pour s'assurer que les employés comprennent et appliquent la politique.
Test indépendant
Tester indépendamment le programme LBC pour détecter les faiblesses.
Se mettre en conformité d’ici 2026
Se mettre en conformité d’ici 2026
Se mettre en conformité d’ici 2026
Se mettre en conformité d’ici 2026
Pour respecter les délais réglementaires, les conseillers devraient entamer dès maintenant les étapes suivantes :
Évaluer les dispositifs actuels : faire un audit de conformité selon les 5 piliers FinCEN
Mettre à jour la cartographie des risques : inclure les menaces géopolitiques
Investir dans la technologie : automatiser les contrôles, le reporting et la surveillance
Former régulièrement les équipes : veille réglementaire, géopolitique, fraudes
Pour respecter les délais réglementaires, les conseillers devraient entamer dès maintenant les étapes suivantes :
Évaluer les dispositifs actuels : faire un audit de conformité selon les 5 piliers FinCEN
Mettre à jour la cartographie des risques : inclure les menaces géopolitiques
Investir dans la technologie : automatiser les contrôles, le reporting et la surveillance
Former régulièrement les équipes : veille réglementaire, géopolitique, fraudes
Pour respecter les délais réglementaires, les conseillers devraient entamer dès maintenant les étapes suivantes :
Évaluer les dispositifs actuels : faire un audit de conformité selon les 5 piliers FinCEN
Mettre à jour la cartographie des risques : inclure les menaces géopolitiques
Investir dans la technologie : automatiser les contrôles, le reporting et la surveillance
Former régulièrement les équipes : veille réglementaire, géopolitique, fraudes
Pour respecter les délais réglementaires, les conseillers devraient entamer dès maintenant les étapes suivantes :
Évaluer les dispositifs actuels : faire un audit de conformité selon les 5 piliers FinCEN
Mettre à jour la cartographie des risques : inclure les menaces géopolitiques
Investir dans la technologie : automatiser les contrôles, le reporting et la surveillance
Former régulièrement les équipes : veille réglementaire, géopolitique, fraudes
Comment B4Finance facilite la conformité AML/CFT
Comment B4Finance facilite la conformité AML/CFT
Comment B4Finance facilite la conformité AML/CFT
Comment B4Finance facilite la conformité AML/CFT
B4Finance propose une plateforme AML/CFT prête à l’emploi, conçue pour aider les gestionnaires de fonds à répondre rapidement aux exigences de FinCEN.
Fonctionnalités clés :
Scoring multi-juridictionnel personnalisé ou standard conforme FinCEN
Expérience client fluide : formulaires KYC intelligents et sécurisés
Vérification par IA : détection des fraudes et falsifications de documents
KYC perpétuel : screening quotidien PEP & sanctions
Reporting réglementaire simplifié : formats exportables, partageables
Déploiement rapide : plateforme opérationnelle en 48h
B4Finance propose une plateforme AML/CFT prête à l’emploi, conçue pour aider les gestionnaires de fonds à répondre rapidement aux exigences de FinCEN.
Fonctionnalités clés :
Scoring multi-juridictionnel personnalisé ou standard conforme FinCEN
Expérience client fluide : formulaires KYC intelligents et sécurisés
Vérification par IA : détection des fraudes et falsifications de documents
KYC perpétuel : screening quotidien PEP & sanctions
Reporting réglementaire simplifié : formats exportables, partageables
Déploiement rapide : plateforme opérationnelle en 48h
B4Finance propose une plateforme AML/CFT prête à l’emploi, conçue pour aider les gestionnaires de fonds à répondre rapidement aux exigences de FinCEN.
Fonctionnalités clés :
Scoring multi-juridictionnel personnalisé ou standard conforme FinCEN
Expérience client fluide : formulaires KYC intelligents et sécurisés
Vérification par IA : détection des fraudes et falsifications de documents
KYC perpétuel : screening quotidien PEP & sanctions
Reporting réglementaire simplifié : formats exportables, partageables
Déploiement rapide : plateforme opérationnelle en 48h
B4Finance propose une plateforme AML/CFT prête à l’emploi, conçue pour aider les gestionnaires de fonds à répondre rapidement aux exigences de FinCEN.
Fonctionnalités clés :
Scoring multi-juridictionnel personnalisé ou standard conforme FinCEN
Expérience client fluide : formulaires KYC intelligents et sécurisés
Vérification par IA : détection des fraudes et falsifications de documents
KYC perpétuel : screening quotidien PEP & sanctions
Reporting réglementaire simplifié : formats exportables, partageables
Déploiement rapide : plateforme opérationnelle en 48h
Conclusion
Conclusion
Conclusion
Conclusion
Face aux menaces géopolitiques et aux nouvelles réglementations, il devient impératif pour les conseillers de renforcer leurs dispositifs AML/CFT. L’avis FinCEN de juin 2025 sur l’Iran illustre à quel point le paysage des risques évolue vite.
En anticipant dès maintenant et en s’appuyant sur les bons outils, les acteurs du secteur pourront non seulement rester en conformité, mais aussi gagner en efficacité et en confiance auprès de leurs investisseurs.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
Face aux menaces géopolitiques et aux nouvelles réglementations, il devient impératif pour les conseillers de renforcer leurs dispositifs AML/CFT. L’avis FinCEN de juin 2025 sur l’Iran illustre à quel point le paysage des risques évolue vite.
En anticipant dès maintenant et en s’appuyant sur les bons outils, les acteurs du secteur pourront non seulement rester en conformité, mais aussi gagner en efficacité et en confiance auprès de leurs investisseurs.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
Face aux menaces géopolitiques et aux nouvelles réglementations, il devient impératif pour les conseillers de renforcer leurs dispositifs AML/CFT. L’avis FinCEN de juin 2025 sur l’Iran illustre à quel point le paysage des risques évolue vite.
En anticipant dès maintenant et en s’appuyant sur les bons outils, les acteurs du secteur pourront non seulement rester en conformité, mais aussi gagner en efficacité et en confiance auprès de leurs investisseurs.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
Face aux menaces géopolitiques et aux nouvelles réglementations, il devient impératif pour les conseillers de renforcer leurs dispositifs AML/CFT. L’avis FinCEN de juin 2025 sur l’Iran illustre à quel point le paysage des risques évolue vite.
En anticipant dès maintenant et en s’appuyant sur les bons outils, les acteurs du secteur pourront non seulement rester en conformité, mais aussi gagner en efficacité et en confiance auprès de leurs investisseurs.
Clause de non-responsabilité : Ce guide est à des fins d'information et ne constitue pas un avis juridique.
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