Dans un secteur où la confiance est le socle de toute relation, la conformité KYC/LCB-FT s’impose comme un pilier incontournable de la gestion d’actifs. Entre régulations européennes renforcées, complexification des structures d’investisseurs, et digitalisation des parcours, les asset managers doivent aujourd’hui conjuguer rigueur réglementaire, efficacité opérationnelle et expérience client fluide.

Voici un décryptage complet pour tout comprendre sur les enjeux, les obligations, et les bonnes pratiques de la conformité KYC/LCB-FT dans la gestion d’actifs.

KYC / LCB-FT : définitions et cadre réglementaire

• KYC (Know Your Customer) : ensemble de procédures visant à identifier et vérifier l’identité du client (particulier ou entité), connaître l’origine de ses fonds, et comprendre ses intentions d’investissement.
  
  

• LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et Financement du Terrorisme) : ensemble de dispositifs visant à détecter, prévenir et signaler les opérations suspectes de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.
  
  
  

Cadre européen applicable aux gestionnaires d’actifs

Les gestionnaires d’actifs sont soumis à plusieurs textes :

• Directive européenne AMLD 5/6 (transposées via le Code monétaire et financier)
  
  

• Règlement SFDR pour l’aspect extra-financier
  
  

• Règlementation CSSF (Luxembourg), AMF (France), SEC (USA) sur les obligations de vigilance
  
  

• Règlement MiFID II pour la connaissance client adaptée à la vente d’instruments financiers
  
  
  

Ils doivent mettre en place une cartographie des risques, un programme de vigilance à l’entrée et en continu, et garantir une traçabilité complète des données et actions.

Pourquoi la conformité KYC/LCB-FT est cruciale en gestion d’actifs

1. Des investisseurs de plus en plus internationaux et structurés

Family offices, fonds de fonds, holdings, trusts, fonds souverains : les véhicules d’investissement sont souvent complexes, ce qui rend l’identification des bénéficiaires effectifs (UBOs) délicate.

2. Un risque réputationnel majeur

Un manquement KYC peut exposer à :

• Des sanctions des régulateurs
  
  

• Une perte de passeport européen
  
  

• Des pénalités financières lourdes
  
  

• Une atteinte à l’image de marque et à la confiance des clients
  
  

3. Une pression réglementaire croissante

Les autorités exigent des contrôles accrus, une auditabilité claire, et des mises à jour permanentes. Le simple "dossier papier" n’est plus suffisant.

Les obligations KYC/LCB-FT des gestionnaires d’actifs

Comment industrialiser la conformité KYC/LCB-FT ?

Avec l’explosion du nombre de souscripteurs et la retailisation du marché (CGP, plateformes, institutionnels), les méthodes manuelles atteignent leurs limites. Il devient impératif d’automatiser les processus KYC via des solutions digitales.

Les composantes d’un KYC moderne et efficace :

• Formulaires dynamiques : s’adaptent au profil client (particulier, entité, trust…)
  
  

• Vérification automatisée : pièces d'identité, registre des bénéficiaires effectifs (UBO), justificatifs de domicile.
  
  

• Screening intelligent : accès aux bases PEPs, sanctions, liste de surveillance, avec alertes contextuelles
  
  

• Workflow réglementaire traçable : étapes validées, scoring de risque, preuves d’audits
  
  

• Portail sécurisé pour les clients et distributeurs : pour centraliser, signer, relancer
  
  
  

Les bénéfices d’une approche digitalisée

Bonnes pratiques pour une conformité KYC/LCB-FT robuste

1. Segmenter ses clients selon leur niveau de risque (KYC allégé vs renforcé)
   
   

2. Choisir une solution regtech évolutive (intégrable à vos outils métiers)
   
   

3. Former les équipes métiers & compliance régulièrement
   
   

4. Piloter les KPI réglementaires : délais de complétion, taux de rejet, alerte PEP
   
   

5. Automatiser le KYC dès l’amont du parcours de souscription
   
   

Cas d’usage concret : B4Finance

Face à ces enjeux, des solutions comme B4Finance ont émergé pour permettre aux asset managers de digitaliser entièrement leur conformité KYC/LCB-FT.

La plateforme permet notamment de :

• Créer des parcours de souscription automatisés, incluant KYC complet dès la prise de contact
  
  

• Gérer les UBO complexes grâce à des formulaires dynamiques
  
  

• APIs de plateforme de screening disponibles (WorldCheck, Dow Jones, Acuris risk intelligence) pour un filtrage instantané.

  
  

• Se connecter aux bases officielles (INPI) et fournisseurs tiers (Altares) pour enrichir les données entreprises et accélérer la vérification.

  
  

• Centraliser la vigilance continue et l’archivage légal, dans une interface conforme RGPD et auditable.
  
  

Plus de 200 gestionnaires de fonds utilisent B4Finance pour sécuriser et industrialiser leur conformité. L’expérience client y est renforcée, les coûts de traitement réduits, et les risques réglementaires drastiquement abaissés.

Conclusion

La conformité KYC/LCB-FT dans la gestion d’actifs n’est plus un simple enjeu réglementaire : elle est devenue une composante essentielle de la performance opérationnelle et commerciale. Face à l’intensification des contrôles, à la diversité des investisseurs et à la nécessité de scalabilité, l’automatisation et l’industrialisation de ces processus sont désormais incontournables.

Pour cela, s’appuyer sur des solutions robustes, spécialisées et conçues pour l’écosystème de la gestion d’actifs – comme B4Finance – constitue un avantage compétitif autant qu’une exigence réglementaire. Réservez une démo dès maintenant.