29 avr. 2025
Comprendre la Loi sur la Résilience Opérationnelle Numérique (DORA) - Un Guide Complet pour les Institutions Financières
La Loi sur la Résilience Opérationnelle Numérique (DORA) représente un cadre réglementaire révolutionnaire conçu pour renforcer l'infrastructure numérique du secteur financier européen. Établie officiellement en tant que Règlement (UE) 2022/2554, la DORA entrera en vigueur le 17 janvier 2025, marquant une étape critique dans la cybersécurité et la résilience opérationnelle pour les entités financières à travers l'Union Européenne. Lire le règlement DORA complet ici.
Pourquoi DORA a-t-elle été introduite ?
Le secteur financier est devenu une cible privilégiée pour les cyberattaques, les menaces allant des ransomwares et du phishing à des violations de données sophistiquées. Rien qu'en 2023, 3 348 incidents cybernétiques ont été signalés au niveau mondial dans l'industrie financière, une augmentation significative par rapport à 1 829 en 2022 (Source : Statista). La DORA s'attaque aux vulnérabilités critiques identifiées dans le secteur financier :
Leçons des Crises Financières : Les crises de 2018 ont exposé les faiblesses dans la reprise après sinistre et la planification de la continuité des activités.
Risques Technologiques : La dépendance croissante aux services externalisés, aux cryptomonnaies et aux plateformes cloud a introduit de nouveaux défis en matière de cybersécurité.
Gestion des Risques Incohérente : Les approches antérieures de gestion des risques ICT étaient fragmentées et incohérentes entre les États membres.
Qu'est-ce que DORA ?
DORA est un cadre réglementaire complet conçu pour établir une approche unifiée de la résilience opérationnelle numérique dans le secteur financier. Elle comble une lacune critique dans la réglementation financière de l'UE en allant au-delà des approches traditionnelles de gestion des risques qui se concentraient principalement sur l'allocation de capital. DORA a été établie en vertu du Traité sur le fonctionnement de l'Union européenne (TFEU), et plus précisément de l'Article 114, qui permet la création de mesures visant à harmoniser les règlements du marché intérieur.
Entités Couvertes par DORA
DORA s'applique à environ 22 000 entités financières, y compris (Source) :
Banques
Compagnies d'assurance
Institutions de paiement
Sociétés d'investissement
Fournisseurs de services de cryptomonnaie
Plateformes de financement participatif
Agences de notation crédit
Gestionnaires de fonds d'investissement alternatifs
Composants de DORA : Les Cinq Piliers
Rapports d'incidents liés aux TIC: Les institutions financières doivent signaler les incidents significatifs liés aux TIC aux régulateurs dans des délais serrés. Cela garantit une action rapide et une transparence, réduisant les effets d'entraînement des perturbations.
Gestion des risques des TIC: Les entités doivent établir et maintenir des cadres de gestion des risques TIC robustes. Cela inclut l'identification des risques, la mise en place de contrôles et l'examen régulier de l'exposition aux risques afin de minimiser les vulnérabilités.
Partage d'informations: Pour améliorer la sécurité collective, DORA encourage les institutions financières à partager les informations sur les menaces et les meilleures pratiques.Ensemble, ces piliers fournissent un cadre complet pour la résilience et la sécurité.
Gestion des risques tiers en matière de TIC: DORA impose des exigences strictes sur la surveillance des fournisseurs de services TIC. Les contrats doivent inclure des dispositions pour l'accès aux données, l'atténuation des risques et la conformité aux normes de résilience.
Partage d'informations: Pour renforcer la sécurité collective, DORA encourage les institutions financières à partager des informations sur les menaces et les meilleures pratiques.Ensemble, ces piliers fournissent un cadre complet pour la résilience et la sécurité.
Implications pour le secteur financier
Les institutions financières devront investir massivement dans :
Sécurité informatique renforcée : Renforcer les systèmes et processus informatiques pour prévenir les violations.
Conformité réglementaire : S'aligner sur les nouvelles normes de reporting et de gestion des risques.
Surveillance des tiers : S'assurer que les fournisseurs de TIC répondent aux exigences de DORA.
L'engagement de B4Finance envers la Conformité à DORA
Chez B4Finance, nous avons aligné proactivement nos services sur les exigences strictes de la DORA pour garantir la continuité opérationnelle et la protection des données de nos clients.
Nos Mesures Clés :
Cadre de Gestion des Risques Informatiques Robuste : Audit régulier et mise à jour pour répondre aux menaces émergentes.
Tests de Résilience Périodiques : Inclut des évaluations de continuité et des évaluations basées sur des scénarios.
Processus de Reporting des Incidents : Garantit transparence et réponse rapide aux perturbations.
Collaboration : Partenariats étroits avec les clients pour répondre aux besoins de conformité et aux mises à jour réglementaires.
Depuis sa création, B4Finance a adopté une approche axée sur la sécurité pour nos solutions SaaS. Notre plateforme est conçue non seulement pour répondre, mais pour dépasser les exigences réglementaires, fournissant aux clients des solutions sécurisées, résilientes et prêtes pour l'avenir.
